Строго обязательно для всех без исключения владельцев транспортных средств. Отсутствие данного полиса станет причиной наложения штрафа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом величина базовой ставки, в соответствии с которой изменяется стоимость данного полиса, ежегодно меняется — причем она различна для физических и юридических лиц.
Что это такое
В первую очередь важно ознакомиться непосредственно с тем, что же именно представляет собой полис ОСАГО.
С 2003 года указом Президента РФ было установлено, что все без исключения граждане страны обязаны приобретать полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Процесс страхования осуществляется непосредственно в специальных компаниях.
Главным отличием ОСАГО от остальных видом страхования, которые практикуются на территории Российской Федерации, является его обязательность. При этом стоимость регулируется федеральным законодательством достаточно жестко.
Для установления минимальной стоимости полиса используется базовая ставка. Также она обозначается как базовый тариф.
Под базовой ставкой подразумевается некоторая сумма денег, которая устанавливается с целью определения цены ОСАГО.
На тип стоимостную величину данного показателя в первую очередь влияет:
- тип самого транспортного средства;
- юридический статус покупателя полиса.
При этом существует целый ряд различных особенностей, связанных с базовой ставкой.
Если водитель желает самостоятельно, для контроля осуществить расчет стоимости собственного полиса ОСАГО — ему обязательно стоит разобраться со всеми ними.
Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение законодательных норм страховой компанией.
От чего зависит
Величина базовой ставки по ОСАГО зависит от большого количества самых разных факторов.
В первую очередь к таковым относятся следующие:
- тип транспортного средства;
- величина инфляции;
- стоимость запасных частей на конкретные типы автомобилей;
- внешнеполитическая обстановка;
- политика страховых компаний;
- федеральное законодательство.
Основное назначение базовой ставки по ОСАГО — регулирование величины страховой премии, начисляемой непосредственно страховой компании.
Именно за счет страховых премий в дальнейшем будут осуществляться выплаты по ОСАГО при возникновении страхового случая.
Так как суммы страховой выплаты подразумевает погашение расходов на возмещение ущерба, то размер ставки сопрягается с типом транспортного средства, а также стоимостью услуг.
Важным фактором является инфляция. Так как ежегодно она несколько отличается — соответственно повышение базовой ставки также будет различно в разные года.
Страховые выплаты подразумевают оплату ремонта автомобиля. Стоимость деталей, а также работы по восстановлению транспортного средства обуславливается инфляцией.
Соответственно, на размер базовой ставки непосредственно влияет повышение стоимости определенных работ, деталей.
На показатель инфляции также влияет большое количество самых разных факторов. Это политика государства относительно поставки деталей автомобилей из-за рубежа, а также положение самих страховых компаний.
Так как определенные поправки к принимаются также с учетом интересов данных компаний. Существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с повышением базовой ставки по данному виду страхования.
Существует определенный тарифный коридор, в рамках которого может быть установлена стоимость полиса ОСАГО. Необходимо помнить, что страховая компания не имеет права нарушать границы данного коридора.
Причем не только в большую сторону, но также в меньшую. Наблюдением и контролем за соблюдением законодательства в данной сфере занимается ЦБ РФ, а также РСА.
Если возникли какие-либо сложности, спорные ситуации — разрешать их лучше всего через суд. Так как данный орган имеет максимальное количество инструментов, позволяющих разрешать подобные ситуации.
Когда изменялась последний раз
Минимальная базовая ставка ОСАГО по компаниям и физическим лицам отличается достаточно существенно. Из года в год величина данного показателя достаточно существенно изменяется.
Ознакомиться с актуальной информацией по этому поводу можно будет непосредственно из официальных источников. Публикации имеют место на ресурсах, где размещаются поправки к действующим федеральным законам.
Для физических лиц
Особенно актуальны изменения в плане стоимости ОСАГО для физических лиц. Далеко не все водители отслеживают изменения величины базовой ставки.
В противном случае стоимость полиса в новом году не вызывала бы такого сильного удивления.
Правки в базовые ставки по полису ОСАГО за все время существования данной программы вносились целых два раза. Первый раз — в 2014 году, второй раз — в 2020 году.
До 2014 года для физических лиц величина базовой ставки составляла 1980 рублей.
Но важно помнить, что в силу использования различного рода (региональных и других) итоговая стоимость полиса становится существенно больше.
Наиболее существенный фактор — аварийность езды в конкретном регионе. Наиболее высокая по стране она в Москве. Наименьшая — в Волгограде.
Именно поэтому дешевле всего обойдется покупка полиса именно в регионах с низким региональным коэффициентом. В октябре 2014 года величина коридора базового тарифа существенно увеличилась. Она стала составлять от 2 440 до 2 574 рублей.
При этом большая часть страховых компаний выбрала именно максимальный порог. Что привело к существенному увеличению стоимости полиса — в среднем цена за данную услугу выросла по стране на целых 30%.
Наиболее существенное повышение ставки для физических лиц произошло в 2020 году. Базовый тариф для составил от 3 432 до 4 118 рублей. Но подобные повышения имеют достаточно серьезные основания.
В первую очередь необходимо помнить, что величина максимального лимита по выплате в результате наступления страхового случая увеличилась со 120 тыс. рублей до 400 тыс. рублей .
Именно в соответствии с этими поправками были приняты изменения к законодательству по ОСАГО.
Для юридических лиц
Главным отличием величины базовой ставки для юридических лиц от аналогичного показателя, но для лиц физических, является именно меньшая стоимость. Она на 2020 год составляет ценовой коридор от 2 573 до 3 087 рублей.
В пределах данного показателя осуществляется расчет стоимости полиса ОСАГО на каждый автомобиль.
Ознакомиться со всеми изменениями, касающимися базовых ставок для юридических лиц, можно опять же на официальных ресурсах — где публикуются все тексты, связанные с правками федеральных законов.
Базовые ставки по ОСАГО
Одним из наиболее важных моментом является изменение базовой ставки по ОСАГО в зависимости от региона. Так как устанавливается специальный региональный коэффициент, на который умножается стоимостный показатель базовой ставки по ОСАГО.
Причем различается он в разных городах достаточно существенно. Водителю прежде, чем обращаться за приобретением полиса, стоит обязательно ознакомиться с актуальной информацией по этому поводу. Это позволит самостоятельно спрогнозировать стоимость ОСАГО.
Базовые ставки для различаются для юридических и физических лиц. При этом различия данные достаточно существенны.
На данный момент для юридических лиц установлены следующие:величины
| Категория транспорта | Ставка на 2015 год, тыс. руб. | Ставка на 2020 год, тыс. руб |
| В, ВЕ | 2.9-3 | 2.5-3 |
| В, ВЕ | 3.6-3.8 | 5.1-6.1 |
| С, СЕ до 16 т. | 2.4-2.6 | 3.5-4.2 |
| С, СЕ менее 16 т. | 3.9-4.2 | 5.2-6.3 |
| D, DE число пассажирских мест не больше 16 | 1.9-2.1 | 2.8-3.3 |
| D, DE число пассажирских мест больше 16 | 2.4-2.6 | 3.5-4.2 |
| D, DE если применяется для осуществления регулярных рейсов | 3.6-3.8 | 5.1-6.1 |
| Для троллейбусов | 1.9-2.1 | 2.8-3.3 |
| Для трамваев | 1.2-1.3 | 1.7-2.1 |
| Для тракторов, самоходных машин различных типов | 1.4-1.5 | 1.1-1.5 |
Необходимо помнить, что в разных регионах и в разных страховых компаниях стоимость полиса может отличаться достаточно существенно.
Причем наибольшее влияние на стоимость ОСАГО оказывает как раз именно выбранная страховая компания. Именно поэтому стоит внимательно отнести к выбору учреждения, где будет приобретен соответствующий страховой полис.
Нередко проходят различные специальные акции, в рамках которой можно будет получить достаточно существенную скидку на полис.
В то же время не стоит гнаться за низкой ценой и обращаться в малоизвестные страховые компании. Так как в последствии могут возникнуть сложности в получении выплаты при возникновении страхового случая.
Также важно избегать приобретать полисы в неофициальных представительствах компании. В данной сфере орудует достаточно много мошенников. Потому оптимальным решением будет пользоваться услугами проверенных учреждений.
По регионам РФ
По регионам РФ установлены специальные коэффициенты, путем умножения на которые базового тарифа можно будет получить стоимость полиса ОСАГО.
На данный момент для всех субъектов федерации установлены такие коэффициенты. Информация по этому поводу является открытой, представлена на официальных сайтах.
На 2020 год были установлены следующие коэффициенты:
| Наименование региона | Величина коэффициента для всех транспортных средств (за исключением тракторов, самоходных машин) |
| Адыгея | 1.3 |
| Нальчик | 1 |
| Элиста | 1.3 |
| Крым | 0.6 |
| Республика Саха | 0.6 |
| Казань | 2 |
| Набережные Челны | 1.7 |
| Чечня | 0.6 |
| Пермь | 2 |
| Владивосток | 1.4 |
| Хабаровск | 1.7 |
| Волгоград | 1.3 |
Для каждого региона установлен свой персональный коэффициент. Выбирается величина его на основании статистики ДТП, которые имеют место в течение 1 года.
Чем существеннее данный показатель, тем больший устанавливается коэффициент. Соответственно, чем он меньше — тем меньше будет данный коэффициент.
Присутствуют также иные факторы которые тем или же иным образом влияют на размер базовой ставки, а также коэффициента.
По страховым компаниям
Страховые компании ОСАГО с низкой базовой ставкой позволят сэкономить достаточно существенную сумму. При этом наиболее выгодные условия страхования обычно предлагают именно крупные, хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.
Основной причиной того является сам факт наличия возможности предоставлять определенные скидки без ущерба для собственного дохода.
На данный момент действуют следующие показатели по базовым ставкам, по стоимости полиса ОСАГО:
| Наименование компании | Размер базовой ставки, тыс. руб. | Уровень выплат на конец 2014 года, % |
| «ВСК» | 4.1 | 61 |
| «Ингосстрах» | 3.4 | 59 |
| «Согласие» | 4.1 | 66 |
| «АльфаСтрахование» | 4.1 | 74 |
| «УралСИБ» | 4.1 | 60 |
| «Согаз» | 4.1 | 30 |
| «МСК» | 4.1 | 38 |
| «Ренессанс» | 3.4 | 68 |
| «Ресо» | 3.6 | 47 |
| «Росгосстрах» | 4.1 | 51 |
Оптимальным решением будет выбирать наиболее крупные компании. Это позволит свести к минимуму вероятность появления каких-либо проблем в случае возникновения страхового случая и необходимости получать соответствующие выплаты.
Существует достаточно много различных нюансов. Также стоит заранее просмотреть отзывы от реальных клиентов компаний перед покупкой полиса ОСАГО.
Для грузовые автомобили
Существенно отличается базовая ставка для различных видов транспорта. В том числе для грузового. Причем величина базовой ставки ОСАГО для различных типов грузовых автомобилей также отличается. Причем достаточно существенно.
Основным параметром, на основании которого осуществляется процесс расчета, является именно грузоподъемность конкретного транспортного средства.
На данный момент установлены следующие тарифные ставки для автомобилей такого типа в зависимости от максимального перевозимого груза:
Именно поэтому прежде, чем приобретать грузовик с определенной грузоподъемностью, необходимо будет учесть стоимость полиса ОСАГО. Так как разница составляет с базовой стоимости чуть менее чем в 2 раза.
Процесс оформления подразумевает наличие определенного перечня документов. На данный момент существует целый ряд различных особенностей, связанных с расчетом стоимости полиса ОСАГО.
Установлена на законодательном уровне специализированная формула для осуществления расчетов.
На мотоцикл
Существенно отличается базовая ставка на мотоцикл, аналогичной технику от базовой ставки на легковые/грузовые автомобили. Причем в существенно меньшую сторону.
При этом тариф для мотоциклов устанавливается вне зависимости от грузоподъемности или же количества посадочных мест. Он един для всех транспортных средств, относящихся к категории «А».
Это не только мотоциклы, но также мопеды, некоторые виды квадроциклов и другое.
На 2020 год был установлен следующий коридор базовых ставок по ОСАГО:
Со всеми нюансами лучше всего будет разобраться заранее. Процесс расчета стоимости ОСАГО для мотоцикла и иной техники категории «А» является стандартным.
При этом главным отличием данной процедуры является то, что базовая ставка устанавливается стандартной для юридических и физических лиц. В течение 2020 года возникли определенные трудности с приобретением ОСАГО на мотоцикл.
В 2016 году «Ингосстрах», согласно установленным новым тарифам на ОСАГО Центральным Банком, а также в рамках «тарифного коридора» - минимального и максимального значения, установил свои базовые ставки для расчета стоимости полиса ОСАГО.
Как рассчитать ОСАГО в СК «Ингосстрах»
Низкую цену за оформление полиса ОСАГО в Ингосстрахе, независимо от территории преимущественного использования транспортного средства, заплатят владельцы:
- квадрициклов, мопедов и мотоциклов;
- юридические лица с транспортным средством категории «В» и «ВЕ»;
- транспортных средств категории «С» и «СЕ», «D» и «DЕ», кроме маршруток, используемых на регулярных перевозках;
- тракторов и других дорожно-строительных машин.
Физические лица, с территорией преимущественного использования транспортного средства в г. Москва и Московская область, также смогут оформить страхование в Ингосстрахе по минимальной базовой ставке.
Прежде чем приобрести полис ОСАГО, сравните цены в нескольких компаниях, например с помощью калькулятора ОСАГО Альфастрахование или калькулятора ОСАГО Зетта Страхование вы узнаете базовые ставки соответствующих страховщиков, которые находятся в основе расчета полиса. Узнать цену полиса в страховой компании Ингосстрах можно воспользовавшись онлайн калькулятором.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО страховые компании учитывают коэффициенты для каждого конкретного водителя, где все учтенные умножаются на ставку базового тарифа.
- Основные коэффициенты, влияющие на стоимость
- Тб – базовая тарифная ставка.
- Кт – территориальный.
- Км – мощность автомобиля.
- Квс – возрастной.
- Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса.
Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения. - Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО .
Как выполняется онлайн-расчет ОСАГО?
- Стоимость полиса ОСАГО не является статичной величиной. Регулярно в действующие алгоритмы тарификации законодательным образом вносятся изменения. На нашем сайте все они уже учтены в калькуляторе ОСАГО 2019 года и расчеты осуществляются по новым тарифам.
- Программная функция позволяет рассчитать стоимость полиса ОСАГО путем введения нужной информации.
Подсказка!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2019
), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО, с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО
в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.
Чем лучше онлайн калькулятор в сравнении со стандартным?
- Мобильность
Возможность выполнить расчет по калькулятору ОСАГО по самому выгодному варианту — дома или в офисе, не вставая из-за компьютера. - Быстрый поиск
Онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сравнить расчеты стоимости полиса по целому ряду надежных страховых компаний, обладающих устойчивой репутацией и подобрать наилучший вариант полиса. - Учет всех факторов, влияющих на цену ОСАГО
Калькулятор ОСАГО учитывает все факторы формирования стоимости – технические, экономические, географические, человеческие и выдает самую точную информацию. - Выгодные условия
Калькулятор выдает информацию о цене на ОСАГО с учетом всех акций и бонусов.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КС * КН * КПр * КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Изменения в ОСАГО
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
- Появилась возможность приобрести
электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты
КТ - коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.
Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:
Выберите регион --- 1 - Республика Адыгея 2 - Республика Башкортостан 3 - Республика Бурятия 4 - Республика Алтай 5 - Республика Дагестан 6 - Республика Ингушетия 7 - Кабардино-Балкарская Республика 8 - Республика Калмыкия 9 - Карачаево-Черкесская Республика 10 - Республика Карелия 11 - Республика Коми 12 - Республика Марий Эл 13 - Республика Мордовия 14 - Республика Саха (Якутия) 15 - Республика Северная Осетия - Алания 16 - Республика Татарстан 17 - Республика Тыва 18 - Удмуртская Республика 19 - Республика Хакасия 20 - Чеченская Республика 21 - Чувашская Республика 22 - Алтайский край 23 - Краснодарский край 24 - Красноярский край 25 - Приморский край 26 - Ставропольский край 27 - Хабаровский край 28 - Амурская область 29 - Архангельская область 30 - Астраханская область 31 - Белгородская область 32 - Брянская область 33 - Владимирская область 34 - Волгоградская область 35 - Вологодская область 36 - Воронежская область 37 - Ивановская область 38 - Иркутская область 39 - Калининградская область 40 - Калужская область 41 - Камчатский край 42 - Кемеровская область 43 - Кировская область 44 - Костромская область 45 - Курганская область 46 - Курская область 47 - Ленинградская область 48 - Липецкая область 49 - Магаданская область 50 - Московская область 51 - Мурманская область 52 - Нижегородская область 53 - Новгородская область 54 - Новосибирская область 55 - Омская область 56 - Оренбургская область 57 - Орловская область 58 - Пензенская область 59 - Пермский край 60 - Псковская область 61 - Ростовская область 62 - Рязанская область 63 - Самарская область 64 - Саратовская область 65 - Сахалинская область 66 - Свердловская область 67 - Смоленская область 68 - Тамбовская область 69 - Тверская область 70 - Томская область 71 - Тульская область 72 - Тюменская область 73 - Ульяновская область 74 - Челябинская область 75 - Забайкальский край 76 - Ярославская область 77 - Москва 78 - Санкт-Петербург 79 - Еврейская автономная область 83 - Ненецкий автономный округ 86 - Ханты-Мансийский автономный округ - Югра 87 - Чукотский автономный округ 89 - Ямало-Ненецкий автономный округ 91 - Республика Крым 92 - Севастополь 100 - Байконур
КМ - коэффициент мощности ТС.
Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.
Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.
КВС - коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.
Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.
| Стаж →
Возраст, лет ↓ |
менее 1 года | 1 год | 2 года | 3-4 года | 5-6 лет | 7-9 лет | 10-14 лет | более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1.87 | 1.87 | 1.87 | 1.66 | 1.66 | |||
| 22-24 | 1.77 | 1.77 | 1.77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.69 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.96 |
| 35-39 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 40-49 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 50-59 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 60 лет и старше | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 0.93 | 0.93 | 0.93 | 0.93 | 0.93 |
КО - коэффициент ограниченного использования.
Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше, КО = 1.87
КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
КПр - коэффициент прицепа.
Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь - юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.
КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.
Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.
При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.
Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец "Коэффициент". Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).
| Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.
Страховая компания «Ингосстрах» является одной из лидирующих компаний в своей области. Она осуществляет свою деятельность с 1948 года, и за это время приобрела много постоянных и благодарных клиентов. Ведущие рейтинговые агентства присвоили ей стабильной высокий рейтинг надежности «А++». Ее уставный фонд на начало 2017 года насчитывал 17,7 млрд. рублей. Она предлагает своим клиентам широкий спектр страховых услуг, однако, наибольшей популярностью пользуются полиса ОСАГО. Если вам интересно узнать, на каких условиях можно в этом году купить полис автострахования, читайте эту статью.
Правила программы автострахования ОСАГО от СК «Ингосстрах» гласят, что в случае возникновения ДТП, владельцу машины будут возмещены следующие виды убытков:
- Причинение вреда имуществу других участников ДТП;
- Причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц при ДТП.
При нанесении ущерба имуществу полагается компенсация, которая имеет максимальную границу в 400 тыс. рублей. Если же причинен вред жизни или здоровью людей, то максимальная сумма устанавливается в 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего.
Сколько стоит полис ОСАГО в «Ингосстрах»
На конечную стоимость полиса влияют многие факторы, такие как:
- Размер базовой ставки;
- Количество водителей, их возраст и водительский стаж;
- Регион, в котором проживает собственник автомобиля;
- Год, в котором был выпушен автомобиль, его объем двигателя;
- Сколько было ДТП за предыдущее время.
Ниже приведена таблица, в которой указана ориентировочная стоимость полиса ОСАГО, актуальная для жителей г. Москвы в 2017 году.
Марка машины | Год выпуска | Объем двигателя, л.с. | Возраст водителя | Водительский стаж | Цена полиса ОСАГО в руб. на 12 мес. |
Форд Фокус | |||||
Оформление электроннгого полиса онлайн
Современные технологии не стоят на месте и сегодня полис ОСАГО можно купить через интернет. Сделать это можно на официальном сайте страховщика. Этот способ удобен тем, что займет у вас совсем немного времени, и вам не нужно будет выходить из дома. Оформляя ОСАГО онлайн на официальном сайте страховой компании, вы будете уверены, что не получите подделку. Готовый полис распечатайте в нескольких экземплярах и сохраните на нескольких электронных носителях. Это даст вам гарантию, что вы его не потеряете. Оформляя полис онлайн, будьте аккуратны и внимательны, чтобы избежать ошибок.
Неправильно указанная фамилия с разницей в одну букву сделает полис недействительным. Вписывайте информацию о себе и об автомобиле из документов, находящихся под рукой. Для покупки полиса ОСАГО обязательно требуется наличие диагностической карты. После оплаты, полис придет на электронный ящик и будет иметь такую же юридическую силу, как и в бумажном варианте.
Пошаговая инструкция
Уделите этой процедуре 30 минут своего свободного времени и зайдите в интернет.
- Посетите официальный сайт страховщика «Ингосстрах»;
- Заполните обязательные поля в калькуляторе;
- Укажите тип договора;
- Выберите регион и населенный пункт, в котором постоянно проживает владелец автомобиля;
- Укажите марку, модель, год выпуска машины, а также точное количество человек, которые допущены к управлению;
- Зайдите в раздел «Вид расчета» и поставьте галочку на «точном расчете»;
- Не забудьте указать дату начала эксплуатации авто и срок эксплуатации;
- Нажмите на клавишу «Рассчитать».
Практически сразу же система выдаст расчет. Выберите функцию «Оформить полис» и заходите в свой личный кабинет. Заполните всю необходимую информацию в личном кабине и поставьте галочку рядом с «согласием на обработку персональных данных». Этими действиями вы оформите полис ОСАГО, который останется только оплатить банковской картой. После того, как произойдет оплата, вы получите готовый полис на свой электронный ящик.
Кого вписывают в полис автострахования
В полис ОСАГО в обязательном порядке вписывают владельца транспортного средства, а также других лиц, которые вправе быть за рулем конкретного автомобиля. Есть еще возможность выбрать опцию «Без ограничений». В этом случае управлять машиной смогут все люди, которые имеют действующие водительские права. В компании «Ингосстрах» можно оформить оба варианта, описанные выше.
Кто может получить скидку на ОСАГО в 2017 году
Определены некоторые категории граждан, которые могут приобрести полис в этом году со скидкой.
- Водители, у которых длительный стаж вождения;
- Водители, у которых нет нарушений правил дорожного движения. Владельцы транспортных средств, которые попали в ДТП, следующую страховку приобретут уже по цене в 2 раза дороже предыдущей. Наоборот, аккуратные водители за каждый год езды без ДТП получают скидку в 5%. Скидка не может быть больше 50% за десять лет водительского стажа.
Калькулятор ОСАГО «Ингосстрах»
- Тип владельца машины – физическое или юридическое лицо;
- Тип транспортного средства и наличие (отсутствие) прицепа;
- Мощность двигателя машины;
- Период действия договора страхования;
- Регион и город проживания владельца машины;
- Если машиной может управлять неограниченный круг лиц, то проставьте в калькуляторе отметку «без ограничении»;
- Если водитель будет один, то укажите подробную информацию о нем.
После того, как будут заполнены обязательные поля, система выдаст точную стоимость полиса автострахования. Заполняйте заявку на покупку полиса только на официальном сайте страховщика, так вы убережете себя от «липовых» полисов. Фальшивый полис лишит вас возможности получения денег от страховой компании в случае возникновения ДТП.